Pensioen opbouwen via je werkgever
Pensioen opbouwen via jouw werkgever
Werk je in loondienst? Dan is de kans groot dat je via je werkgever meedoet aan een pensioenregeling. Je werkgever betaalt dan elke maand pensioenpremie aan een pensioenfonds of een verzekeraar. Vaak betaal je ook een eigen bijdrage. Met de premie die jij en je werkgever betalen, belegt het fonds of de verzekeraar. Het doel is om zo een mooi kapitaal op te bouwen voor je oude dag.
Vanaf wanneer bouw ik werkgeverspensioen op?
Je begint meestal vanaf je 21e met pensioen opbouwen via je werkgever. Dan kun je meedoen aan de pensioenregeling van het bedrijf. Meestal betaalt je werkgever een deel, en leg je daarnaast zelf ook pensioenpremie in. Dit wordt ingehouden op je brutoloon. Op je loonstrook zie je iedere maand hoeveel premie er is ingehouden. Veel werkgevers vermelden ook hoeveel premie zij zelf hebben betaald. Anders kun je dit opvragen bij je pensioenfonds. Een vuistregel is dat ongeveer 20% van je maandelijkse inkomen gebruikt wordt om pensioen op te bouwen. Reken dus eens uit of je eigen bijdrage en de bijdrage van je werkgever samen uitkomen op dat percentage. Is het minder? Dan kan het slim zijn om zelf geld opzij te zetten voor je pensioen.
Zelf extra pensioen opbouwen
Uniform Pensioen Overzicht
Ieder jaar stuurt de pensioenuitvoerder je een Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Hierin staat hoeveel pensioen je tot dat moment hebt opgebouwd bij die pensioenuitvoerder. Heb je meerdere banen gehad? Dan heb je bij al die werkgevers waarschijnlijk een apart pensioen opgebouwd. Je ontvangt dan ook meerdere UPO’s. Zorg ervoor dat je later precies weet bij welke instanties je straks je pensioen kunt aanvragen.
Kleine pensioenen samenvoegen
Heb je ergens maar kort gewerkt, en dus niet zoveel pensioen opgebouwd? Dan spreek je van een klein pensioen. Dit kun je overzetten naar de pensioenuitvoerder van je huidige werkgever.
Lees meer over het samenvoegen van kleine pensioenen
Biedt je werkgever geen pensioenregeling aan?
Nederland kent geen wettelijke pensioenplicht. Dit betekent dat een werkgever je niet altijd een pensioenregeling hoeft aan te bieden, als dat niet in de cao of sector is afgesproken. Wel is het zo dat in bijna iedere cao is afgesproken dat een werkgever wél verplicht moet aanbieden. Dit betekent ook automatisch dat jij als werknemer verplicht bent om dit pensioen af te nemen. Bouw jij via je werk geen pensioen op? Dan is het slim om zelf geld opzij te leggen voor je pensioen.
Vanaf wanneer bouw je werkgeverspensioen op?
Je begint meestal vanaf je 21e met pensioen opbouwen via je werkgever. Dan kun je meedoen aan de pensioenregeling van het bedrijf. Meestal betaalt je werkgever een deel, en leg je daarnaast zelf ook pensioenpremie in. Dit wordt ingehouden op je brutoloon. Op je loonstrook zie je iedere maand hoeveel premie er is ingehouden. Veel werkgevers vermelden ook hoeveel premie zij zelf hebben betaald. Anders kun je dit opvragen bij je pensioenfonds.
Een vuistregel is dat ongeveer 20% van je maandelijkse inkomen gebruikt wordt om pensioen op te bouwen. Reken dus eens uit of je eigen bijdrage en de bijdrage van je werkgever samen uitkomen op dat percentage. Is het minder? Dan kan het slim zijn om zelf geld opzij te zetten voor je pensioen.
Uniform Pensioen Overzicht
Ieder jaar stuurt de pensioenuitvoerder je een Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Hierin staat hoeveel pensioen je tot dat moment hebt opgebouwd bij die pensioenuitvoerder. Heb je meerdere banen gehad? Dan heb je bij al die werkgevers waarschijnlijk een apart pensioen opgebouwd. Je ontvangt dan ook meerdere UPO’s. Zorg ervoor dat je later precies weet bij welke instanties je straks je pensioen kunt aanvragen.
Kleine pensioenen samenvoegen
Heb je ergens maar kort gewerkt, en dus niet zoveel pensioen opgebouwd? Dan spreek je van een klein pensioen. Dit kun je overzetten naar de pensioenuitvoerder van je huidige werkgever.
Benieuwd hoeveel pensioen je hebt opgebouwd?
Op mijnpensioenoverzicht.nl zie je hoeveel pensioen je hebt opgebouwd. Ook als je voor meerdere werkgevers hebt gewerkt. Daarnaast zie je hoeveel AOW je straks (naar schatting) ontvangt.
Een gat in je pensioen
Meestal bouw je vanaf je 21e stap voor stap meer pensioen op via jouw werkgever. Maar het kan natuurlijk gebeuren dat je in al die jaren tot je pensioen bijvoorbeeld een tijdje niet in loondienst hebt gewerkt. Ook is elke pensioenregeling anders: bij het ene bedrijf bouw je meer pensioen op dan bij een andere. Dat kan mogelijk zorgen voor een pensioengat.
Gebeurtenissen van invloed op je pensioen
Naast een pensioengat, zijn er ook andere gebeurtenissen die invloed kunnen hebben de hoogte van het pensioen dat je opbouwt via jouw werkgever.
Scheiden
Na een scheiding heb je mogelijk recht op een deel van het pensioen dat je partner opbouwde bij zijn of haar werkgever.
Ondernemen
Als je voor jezelf begint, bouw je geen pensioen op via een werkgever. Dan kan het verstandig zijn om zelf geld opzij te zetten.
Eerder stoppen met werken
Je kunt je werkgeverspensioen eerder laten ingaan. Kies je voor vervroegd pensioen, of voor een eenmalige uitkering rond je AOW-leeftijd? Dan krijg mogelijk je een lager bedrag per maand.
Langer doorwerken
Je kunt je werkgeverspensioen ook later in laten gaan, omdat je graag nog even doorwerkt. Mogelijk krijg je dan juist een hogere maandelijkse uitkering. Lees meer op onze pagina over langer doorwerken.
Heeft de nieuwe pensioenwet invloed op mijn werkgeverspensioen?
Vanaf 1 juli 2023 geldt in Nederland een nieuwe pensioenwet. Werkgevers en pensioenuitvoerders krijgen tot 1 januari 2028 de tijd om alle pensioenen aan te passen. Zelf hoef je nu nog niets te doen, je blijft gewoon pensioen opbouwen samen met je werkgever zoals je dat nu ook doet. Wel verandert er veel achter de schermen.
